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要想人前显贵，必定人后受罪

　　[size=4][color=Blue][align=center]要想人前显贵，必定人后受罪[/align][/color][/size]
　　前几天看到一个小弟在论坛上求助，询问是先择业还是先就业。当时我也对
其作出了我的看法。昨天我公司里一个毕业快２年的小伙子宣布即将结婚，由此
让我有了点感触，借此拿出来和大家分享一下。

　　昨天快要下班的时候，手下一个小男孩满脸喜气地跑进我的办公室递给我２
盒喜糖，宣布即将与女友结婚。整个办公室顿时被这喜气的氛围所感染，争先恐
后地询问着这个男孩子诸如「什么日子办酒席呀」「未婚妻是干嘛的呀」之类问
题。最后不知有人问了一句「婚房买好了么？」小男孩用略显稚嫩饿口吻回答到：
「买好了，在大宁绿地附近，１２０平方。贷了２０年。」在大家都赞美与夸奖
之际。我坐在沙发上，却看到小男孩眼中的迷茫……

　　可能我这人的思维方式天生就和别人不一样，尤为对数字特别敏感。通过一
系列的数据分析，我得出了一个结论，就是其实现在的年轻人，并不非常适合结
婚。

　　一切用数据说话，首先调阅大宁绿地周边的房价，我取了一个中间值估算出
该地块每平方单价为２。７万左右。

　　１２０平方* ２。７万/ 平方＝３２４万。这３２４万只是房屋的价格，还
需增加５% 左右的各种税收及中介的佣金，即１６。２万的税金。

　　小伙子为了买这套房子首付需支付３２４万的３０%+１６。２万的税金，总
计首付１１３。４万。其余的房款做商业贷款，贷款３２４万的７０% ，即贷款
２２６。８万。但银行不是慈善家，肯定会收你利息，查阅相关资料得出贷款２
０年的利息为４。１６% （已经是打了８。５折的利率），那连本带利在这２０
年里，小男孩需总共支付给银行３９０万左右，月供１。６２万元。

　　天哪！一年１２个月，２０年就是２４０个月。每月还款１。６２万元，还
不排除今后央行加息的可能性，当然加息是必然的，只是加多加少而已。那么月
供也将水涨船高。

　　好，如果大家对我得出每月还款１。６２万元的计算结果没有异议的话，那
么我们继续讨论小伙子和他未婚妻的还款能力。他在我们公司主要负责销售，实
际年薪到手大约在６万－７万之间。平摊下来每月实际到手大致在５５００左右。
很多不是上海的朋友可能不了解上海普通市民的人均工资，引入２０１０年度上
海市职工平均工资为３９５０２元，月平均工资为３２９２元。所以小伙子的收
入应该也不算低了，属于中上水平。但比起１。６２万的月供，那还是杯水车薪。
假设他未婚妻的收入和小伙子一样，那两人加起来每月的总收入与房贷之间的差
额还有５０００左右的亏空。每月差额５０００的基础是建立在小伙子和他未婚
妻肚子饿了吃空气，嘴巴干了喝雨水，过着交通基本靠走，通讯基本靠吼，日出
而作，日落而息的生活，他们完全不可能过这样的生活，所以每人每月固定开销
１０００，那么房贷的亏空就提升至７０００。

　　面对这每月７０００的房贷怎么办呀，你说老子就不还了，看你那我怎么地。
那是不可能的，现在的法律机制不允许你这样做。既然这样，怎么办呢？双方的
父母来支撑一下吧，老骨头还有发挥余热的作用嘛，假设双方父母的每月养老金
为５０００元，各家拿出３５００来帮助子女偿还房贷。那双方老人每月可支配
收入仅存可怜的１５００元。

　　也许会有人认为假设观点成立，那么至少能凑足这每月１。６２万元的房贷
了。熬个２０年之后房子就是自己的啦。坦率的说，我觉得有抱有上述侥幸心理
的人简直就是饮鸩止渴。

　　首先每月１。６２万元的月供只是基数，换言之只会随着央行一次次地加息
而逐渐增长，指望央行通过减息来减轻房贷的压力那简直就是痴人说梦。其次还
要考虑这今后２０年内的通货膨胀率。将来的事情我们谁都无法预知，我只知道
２０００年的时候买一个肉包子只要５角，今天早上我买的肉包子却要１。５元。
老百姓从微观事件分析宏观局势，今后的生活成本只会越来越高显得更加入不敷
出，工资的涨幅速度永远赶不上这万恶的通货膨胀率。

　　在这２０年的还款周期有一个必然因素是肯定会影响到月供的。那就是双方
父母的身体状况。逼近岁月不饶人，双方父母在今后的２０年里只会随着岁月的
蹉跎越来越衰老、多病甚至归天的可能性也很大。难不成哪天父母身体不适，而
作为小辈的你却因为下个月需要偿还房贷而不建议父母去医院看病。乌鸦还懂得
反哺，何况作为高等动物的人呢？父母把你养大成人，本该享享清福、颐养天年，
你忍心让他们和你一起承担这罪恶的房贷？

　　还有２个不确定因素也将影响到１。６２万的月供。其一：用正常人的思维
方式，男女双方恋爱结婚之后那肯定会有爱情的结晶。否则结婚也就失去了意义，
呵呵。但现在抚养一个小孩子到其成年的费用也是不容忽视的问题。随着小孩年
龄的增长这笔费用会越来越多，小时候只要让其吃好穿暖，貌似费用不会很多。
但等孩子大了之后各种明目的教育费用将伴随着孩子从幼儿园、小学、中学、高
中乃至大学这段漫长的阶段。孩子的这个教育周期正好也是２０年左右，对于本
就弱不禁风的家庭经济状况更是雪上加霜。当然小伙子和其未婚妻也许会采用最
时新的一种婚姻关系—丁克一族。我们结婚、做爱、但我们不要孩子，为现在资
源匮乏的地球奉献自己的一丝绵薄之力。是否需要爱情的结晶，是小伙子他们夫
妻决定的。所以我说这是一个尚未确定影响还款难度的因素。其次，小伙子夫妻
要确保在今后的２０年里千万不能失业，且最低收入要与现在的收入持平。不是
确保２年，而是２０年呀，我作为公司的经营者都无法保证公司能正常运营２０
年，何况一个打工的呢？这牵涉到市场经济的稳定性、可持续发展性、国家对行
业的政策法规等一系列老百姓无法预知也无法决定的因素。肯定会有人说，天底
下就你一个老板呀，此处不留爷、自有留爷处！呵呵，当然可以啊，但小伙子务
必要确保跳槽的过程中，不能出现收入上的真空期。未来我们谁也无法预知，我
们也没有能力去决定事态的发展，所以我也将小伙子今后２０年是否能有稳定收
入纳入不确定风险因素的范畴。

　　说到这里，想必每一个认真看了文章的人心理多多少少会有一丝感触吧。或
许我所阐述的观点是从比较悲观的角度出发。但以我经商这几年来的经验来看，
凡事在事先考虑的时候，把过程和结果想的苛刻一点、把各方面的环境因素想的
多一点，只有好处没有坏处。人的希望越大随之而来失望也会越大。我并不是说
不建议现在的年轻人结婚，只希望大家能量力而行。小伙子买这套房产连本带利
在今后的２０年里需要５００万左右，可能是受到女方家长的压力。但说起根本，
我觉得是现在的年轻人盲目追求面子、攀比心理在作祟。在同龄人中，张三买了
１００平的房子，那我就要买１２０平。这样的例子实在太多了，不计后果地一
时逞能，只会拖垮今后的生活质量。美国算是所谓的超级大国了吧，具有良好的
社会福利体系和最先进的市场运作模式，但美国的主要买房人群集中在３５岁之
后，并不是说美国人都是在３５岁之后结婚，而是他们懂得什么叫量力而行，循
环渐进。先租房结婚，等有一定的经济基础在购入自己人生的第一套房产，通过
几年的资产积累等条件成熟的时候，在运用置换或购入新房产来提高自己的生活
水准。而我们国内的年轻人，似乎丧失了我们当初那种吃苦耐劳、艰苦朴素的那
种思想，总想着一步到位，省去中间过程直接登天，呵呵。正因为许许多多的年
轻人有这样类似的想法，在开发商、银行眼里也就被定义成所谓的刚性需求。成
千上万的刚性需求催生并支撑着国内畸形的房地产市场。

　　我们举个例子，假如小伙子根据自己的实际情况，综合考虑家庭的经济状况
等因素，买一套地理位置相对偏远点、面积小一点的房产，那么今后的生活质量
肯定与现在有着天壤之别。通过几年时间，该地块不断集聚人气，相关配套设施
不断完善，房价自然而然也就提高了。这才叫投资，现在类似２。７万均价的成
熟地块，它的升值空间是非常有限的。相比资金回报率，肯定是前者的收益会更
多。

　　要想人前显贵，必定人后受罪！！！希望年轻人能用一颗平常心来面对今后
的漫漫人生路。

[[i] 本帖最后由 digo0044 于 2011-11-2 16:19 编辑 [/i]]

写这么多啊，说实话也是的，要想当爷爷必须先学会做孙子

这话确实是至理名言，正如俗语所言，你不能光见贼吃肉不见贼挨打，只是一味去羡慕别人过得好，却不想人家也是付出了很大的代价的，世上没有白吃的午餐，不想付出只盼着天上掉馅饼显然是行不通的，有些事情你付出了未必会有收获，但是你没付出就一定不会有收获。

现在大学毕业的年轻人在大城市中生存确实不易，但是你好不容易读大学出来了，总希望自己能在城市中生根发芽，尽管大家都很努力，拿到手的薪水看似不低，但是现在的现实是房价真是太高，东拼西凑的钱付了个首付，这个里面可能还有老家并不富裕的父母的养老钱，以后漫长的岁月还得继续背负着巨额的贷款，想到这个，大多数人都会开心不起来。这个真的不光光是人前显贵，人后受罪的事情了。如果可能的话还是先暂缓买房，把积攒下来的钱成为自己日后创业的基金，既然自己做不成富二代，那就努力做富二代他爹吧。

嗯嗯，这话很有道理。
想要有所成就，就会背后遭人谩骂。
说句不好听，在你面前就叫你老板，老哥什么的。但是等你人走了，就是什么别称了。
其实有钱了不管背后怎么说也好，只要自己心安理得就足够了。
眼不见为净，没钱不但背后受罪，做人也抬不起头。
所以一定要发奋图强做个有钱人。

LZ分析如理啊，可是如今没房子有多少个女孩愿意嫁人？现在婚嫁不再单纯，再美好的爱情在现实面前也不堪一击啊！

楼主能用这么多时间写出这么一篇肺腑之言，也算是一片苦心了。记得打工皇帝唐骏说过：他现在还是租房，不是买不起房，而是不希望把钱白白的给万恶的开发商！中国的盲从现象太厉害，特别是年轻一代，太浮躁！不过也有现实的无奈啊！